想在英国办信用卡？你要了解信用记录！

1. 在英国谁保存我的信用记录？

分别是 Equifax 和 Experian 。

Equifax Europe ：

Experian ：

2. 英国的信用报告里有什么？

个人信息：

姓名、生日、现住址、以前住址、雇主信息等；信用卡、房屋贷款、分期贷款：帐号、状态、开户日期、余额 (balance) 、信用额 (credit limit) 、最近更新日期、最少还款额 (minimum payment) 、还款记录等。

查询 (search) ：

分 hard 和 soft 两种； hard search 是你授权银行或信用卡公司进行的查询，对 credit score 有负面影响。 soft search 是其它类型的查询，如自行索取报告、信用卡公司想做 promotion 而产生的查询。 soft search 对 credit score 无影响。

讨债记录 (collection):

公共记录 (public records) ：破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。

3. 在英国谁对我的信用记录感兴趣？

银行或贷款机构

保险公司

雇主

房东

4. 在英国谁提供我的信用记录？

银行或贷款机构、保险公司、讨债公司、政府、法庭

5. 我在英国的信用记录保留多久？

一般是 7 年

6. 怎样索取信用报告 credit report uk ？

在你申请信用卡或者贷款被拒后，根据拒信上的说明可以免费去要一份。当然，只要你愿意，也可以随时给 CRA 写信要求一份 copy 。

7. 报告里的记录不对怎么办？

按照报告里的说明去 dispute 。

8. 报告里为什么没有保险和雇主信息？

保险公司和雇主有可能不报告。

9. 我在英国的个人信息被盗怎么办？

1) 通知银行和信用卡公司 ;

2) 通知 Equifax 或者 Experian 的 fraud department ， place a fraud alert on your credit file;

3) 关闭被盗用的帐户 ;

4) file a police report;

10. 信用分数 (credit score)

它是根据信用报告的记录计算出来的。因为两家机构的记录不一定一致，所以分数可能不同。当你在申请银行的 current account ，信用卡，个人贷款 (personal loan) ， hire purchase (HP) agreement 或者买房时候，商家会对你的 credit score 进行审查，并对你的 credit limit 上涨有帮助。

11. 信用报告里找不到 Credit score ？

需要另外购买。

12. 什么分数才算好？

credit score 一般在 350-850 之间。在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的 offer 。通常 650 以上房贷就没有问题， 720 以上可以拿到最好的车贷。

13. 影响信用分数的因素有哪些？

不良记录，如：

bankrutcy 、 collection 、 default payment 、 late payment 、 credit history (the longer the better)

open accounts with balance 、 use of credit (1-2% is the best, bigger than 50% is negative) 、 search ( 两年内的 hard search 有负作用，尤其是 6 个月以内的 )

14. 如何提高 credit score ？

坚持按时还款！

15. 在英国持有信用卡多少张合适？

有 balance 的信用卡的数目对 credit score 有影响。信用卡的总数没影响。不用的卡放家里就行了。如果 cancel 掉，可能影响卡的平均历史。

16. Credit limit 是不是越高越好？

一般来说 Credit limit 越高， Use of credit 越低，对分数有正面作用。平均 Credit limit 越高，新申请到的信用卡的 Credit limit 一般较高。以前，过高的 Credit limit 对申请房贷不利，现在房贷机构不再关心了。

17. 如何快速提高 Credit limit ？

在有把握的情况下，每隔 6 个月打电话要求涨 Credit limit ，最好在刚还了一大笔钱之后。

有大额消费（如交学费）时，打电话要求涨 Credit limit 。

使用对 Credit limit 比较大方的信用卡。

18. 申请涨 Credit limit ，会不会有 Search ？

打电话的时候可以问 customer representative. 网上申请的如果是 pre-approved ，一般没有； 如果要填一堆信息，很可能有。

19. 平时花钱少，怎么产生 Balance ？

帮别人买大件；

用 no transaction fee 的 balance transfer 支票支付房租 ;

适当做点 balance transfer ，如果 no transaction fee ；

在 0%APR on purchase 期间，每个月只还 minimum 。

20. Balance/Credit limit 多少合适？

1-2% 对 credit score 最佳。

保持在 30-50% 一段时间，对涨 Credit limit 有利。

credit limit 上去了，就容易保持最佳的 balance/Credit limit 。

准备买房买车申请信用卡的时候，

可以减少 balance 来快速提高 credit score 。

其它时候对 credit score 不必太在意。

21. 欠钱不还清好不好？

每个月 statement 上的 balance/credit limit 对分数有影响。

故意不 pay off in full 对分数没有正面作用，自己还要支付利息，不可取。

当然 0%APR 期间除外。

22. 在英国 Balance transfer 对分数好不好？

use of credit 对分数有影响。

balance transfer 后如果比例过高，对分数有负作用。

这个作用是短期的，还清了就好了。

而且由于 balance transfer ，平均的 balance/credit limit 有可能比较高，

在 balance transfer 付清以后，有助于涨 Credit limit 。

23. 在英国长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响？

没有直接的影响！

24. 在英国银行帐户多了对信用记录好不好？

信用报告里没有 savings 和 checking 帐户的记录。

25. 在英国房贷车贷可以 Shop around 吗？

可以。

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